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打造“轻型银行”
发布时间:2019-09-08

  近日,广发银行在上海召开了“加快‘双轻’转型更好服务实体经济”新闻座谈会,以交易银行业务和托管业务为典型,以广发银行上海分行为样本,详解广发银行“双轻”(轻资本、轻资产)转型如何更好地服务实体经济。

  所谓“双轻”业务,是指以低资本消耗或低资产占用来获取较优资本效益和较高资产收益的业务。以被视作内部“双轻”转型领先样本的广发银行上海分行为例,据该行行长助理汪浩介绍,根据中国人寿集团和广发银行总行的战略定位和新发展理念,近年来,广发银行上海分行主动适应经济发展新常态,全面推进“双轻”转型,实现减负增效,促进公司业务转型,力争打造“轻型银行”,从而实现高质量、可持续发展。

  “结合十三五规划、上海‘五个中心’及自贸区建设战略,我们以交易银行等‘双轻’产品为抓手,着力引导经营单位将传统流动资金贷款等重资本消耗业务向国内信用证、票据贴现、非融资性保函等轻资本业务转化,经济利润明显提升。”汪浩说。此外,在人民币贷款规模有限的现状下,广发银行上海分行结合自身情况,依托上海自贸区FTU金融创新,为企业提供海外银团、外币放款等综合金融服务,明显提升了该行2018年的综合效益。

  今年上半年,广发银行在全行层面下发了关于进一步推进“轻资本、轻资产”业务发展的指导意见,指出了“发展‘双轻’业务是银行业高质量发展的重要战略举措,小神童心水马,也是实现规模、效益协调发展的必然选择。”明确将资产管理、财富管理、资产托管等业务列为“双轻”转型的重点,并配套了多项指导措施,确保“双轻”业务能够得到大力推进。

  广发银行资产托管部总经理蒋柯指出,资产托管业务已成为商业银行轻型化道路的必然之选。近一年来,通过产品创新、系统优化、服务升级,广发银行资产托管业务规模已突破2.5万亿元,服务客户超1500家,并成功推出了新一代资产托管服务系统平台。

  在“双轻”转型之路上,作为业内首家搭建总部级别交易银行架构的银行,广发银行交易银行业务涵盖供应链金融、对公票据、跨境金融、现金管理、支付结算、对公互联网金融、对公移动金融等众多领域,同时,这些也是推动“双轻”转型的中坚力量。据广发银行交易银行部高级主管叶世敏介绍,该行目前已推出21种轻资本产品方案和轻规模产品方案,并加大对“e秒供应链”、“极智”现金管理、“跨境瞬时通”三大系列产品的研发和推广力度。同时,该行在内部通过推出“轻赢指数”、设立“轻赢之星”势力榜单、开展多层级宣导培训等措施,提高经营单位业务积极性,推动产品落地。据了解,“e秒供应链”是该行供应链金融与对公票据的专属品牌,其中的“e秒贴”支持客户随时在线自主发起票据贴现申请,行内电票系统自动审验,放款速度大幅提升,仅需1至两秒即可完成放款。

  某汽车公司是广发银行“e秒供应链”线上融资的客户。“在与广发银行合作前,使用其他融资工具时,往往提款环节就要花费两天时间,同时还要准备大量纸质材料。而现在,全流程线上操作,整个操作时间缩短至半个小时以内,还款操作更是几分钟就可以完成。”该公司大中华区金融服务总监现身说法。该系统的应用,也使得广发银行通过广发银行上海分行一家机构,服务该公司遍布全国的供应商。

  近日,广发银行运用金融科技升级对公票据业务,推出“e秒票据池”产品,延续了“e秒供应链”秒级出账的特点,同时深度嵌入企业经营场景,为企业提供票据管理、线上融资等全流程线上化的综合金融服务。

  在资产托管业务领域,广发银行托管规模目前已突破4000亿元。该行重点发展的跨境托管业务规模超500亿元。

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